Je, Binance ni Halali Nchini Kenya? VASP Act 2026 Imefafanuliwa

Mwezi Oktoba 2025, bunge la Kenya lilipitisha Sheria ya Watoa Huduma za Mali za Kidijitali (VASP Act), na ilianza kutumika mwezi uliofuata — mwendo wa haraka kwa sheria yenye upeo huu, na badiliko lenye umuhimu halisi kwa soko lililokuwa likifanya kazi kwa miaka mingi bila mfumo mahususi wa crypto kabisa. Mwongozo huu unapitia ni nini hasa sheria hii inafanya, ni msimamizi gani unaoshughulikia sehemu gani yake, na kilichobadilika kwa mtu anayetumia Binance nchini Kenya hasa, ikiwa ni pamoja na njia ya moja kwa moja ya M-PESA iliyowasili miezi miwili tu baada ya sheria kuanza kutumika.

Ikiwa bado hujafungua akaunti ya Binance, mwongozo wetu wa usanidi wa akaunti unashughulikia usajili na KYC mzima, na mwongozo wetu wa hati za KYC unaonyesha hasa kitambulisho gani kinachofanya kazi kwa wasomaji wa Kenya. Kwa utaratibu wa kufanya biashara na M-PESA hasa, kupitia P2P na njia mpya zaidi ya moja kwa moja, mwongozo wetu wa M-PESA ndio marejeo ya kina zaidi, na mwongozo wetu wa misingi ya P2P unashughulikia escrow na uchaguzi wa mshirika wa biashara kwa upana zaidi.

Oktoba 2025: habari iliyobadilisha kila kitu

Kabla ya VASP Act, uhusiano wa udhibiti wa Kenya na sarafu za crypto ulifanana na masoko mengi ambayo tovuti hii inashughulikia kabla ya mabadiliko yao ya hivi karibuni: hakuna sheria mahususi, taarifa za tahadhari za mara kwa mara kutoka benki kuu, na jamii kubwa na yenye shughuli za watumiaji wakiendelea kufanya biashara kupitia P2P na njia nyingine bila njia wazi ya utoaji leseni kwa ubadilishanaji unaotaka kufanya kazi rasmi kwenye soko hilo. VASP Act ilibadilisha hilo kimuundo badala ya kidogo kidogo — ni sheria iliyotengenezwa mahususi inayotaja watoa huduma wa mali za kidijitali moja kwa moja na kuweka mfumo wa leseni, si tafsiri mpya ya sheria ya zamani isiyohusiana moja kwa moja kama vile masoko mengine jirani yamekabiliana na tatizo lilelile.

Kenya ina moja ya viwango vya juu zaidi vya matumizi ya kila siku ya crypto na fedha za simu Afrika Mashariki, hasa kwa sababu M-PESA tayari ilifanya kuwa kawaida uhamishaji wa fedha za kidijitali kupitia simu kwa mamilioni ya watu muda mrefu kabla crypto haijaingia kwenye picha. Uzoefu huo uliopo tayari na huduma za kifedha zinazoongozwa na simu ni sehemu ya mazingira yaliyofanya sheria mahususi ya leseni ihisi si kama kudhibiti shughuli isiyojulikana ya pembeni bali zaidi kama kurasimisha kitu ambacho sehemu kubwa ya wananchi tayari walielewa umbo lake, hata kama crypto hasa ilikuwa mpya kwa wengi wao.

Inafaa kuwa sahihi kuhusu kilichobadilika na kisichobadilika. Sheria hii haikuruhusu kitu kilichokuwa haramu awali — Kenya haikuwahi kuwa na sheria mahususi inayozuia umiliki wa crypto binafsi kama nchi nyingine zinavyofanya. Kilichofanyika ni kubadilisha ukosefu wa muundo rasmi na mfumo halisi wa udhibiti, ambao ni aina tofauti ya badiliko: si sana "sasa imeruhusiwa" bali zaidi "sasa imefafanuliwa, ina leseni, na inasimamiwa," ikiwa na athari ya kivitendo ya kuwapa watumiaji na ubadilishanaji seti ya kanuni zilizo wazi zaidi za kufanya kazi ndani yake.

Ni nini hasa VASP Act inasimamia

Sheria hii inaanzisha mfumo wa leseni unaoshughulikia taasisi zinazotoa huduma za mali za kidijitali nchini Kenya — ubadilishanaji, watoa huduma za pochi, na aina nyinginezo za huduma zinazohusiana — na kuziweka chini ya usimamizi rasmi wa udhibiti kwa mara ya kwanza. Inaeleza dhana ya "mtoa huduma za mali za kidijitali" kama kategoria iliyofafanuliwa, inayoweza kupewa leseni, ambayo ndiyo msingi wa kisheria ambao kila kitu kingine kwenye mfumo huu kinajengwa juu yake. Vipengele vya ulinzi wa mtumiaji, upatanifu na mapambano dhidi ya utakatishaji fedha, na viwango vya jinsi watoa huduma wenye leseni wanavyopaswa kufanya kazi vyote ni sehemu ya upeo mpana wa sheria hii, ingawa maelezo madogo ya maeneo kadhaa bado yanaendelea kutengenezwa kupitia kanuni na miongozo ya ziada badala ya kuonekana kamili kwenye maandishi asilia peke yake.

Kwa msomaji wa kawaida, umuhimu wa kivitendo ni kwamba Kenya sasa ina kategoria ya kisheria iliyofafanuliwa kwa shughuli hii kabisa, jambo ambalo ni sehemu ya kuanzia yenye tofauti ya maana zaidi kuliko kufanya kazi kwenye nafasi isiyofafanuliwa ambayo, kwa kulinganisha, Bangladesh bado inakalia hadi wakati wa kuandika huku.

Mfumo wa leseni wa aina hii kwa kawaida hufanya kazi kwa kuhitaji taasisi yoyote inayotoa huduma zilizofafanuliwa — kuendesha ubadilishanaji, kuhifadhi fedha za wateja, kutoa bidhaa ya pochi — kuwa na leseni kabla ya kufanya kazi, huku msimamizi akiwa na uwezo wa kuweka masharti kuhusu utoshelevu wa mtaji, taratibu za usalama, na wajibu wa kutoa taarifa kama sehemu ya leseni hiyo. Sheria hii inaunda msingi wa kisheria wa haya yote; vikomo maalum vya nambari na maelezo ya taratibu vinakuja baadaye, kupitia kanuni na miongozo ya ziada ambayo CMA na CBK hutoa chini ya mamlaka ambayo sheria hii inawapa. Huu ni mfuatano wa kawaida kwa udhibiti wa kifedha kwa ujumla — sheria kuu inaeleza kinachodhibitiwa na nani mwenye mamlaka, na maelezo ya kiutendaji yanafuata baadaye.

CBK na CMA: wasimamizi wawili, kazi mbili

Kenya iligawanya usimamizi kati ya wasimamizi wawili waliokuwepo tayari badala ya kuunda mamlaka moja mpya inayojitegemea, na kuelewa ni ipi inafanya nini kunafafanua mengi ya habari unazoweza kusoma mahali pengine.

Mfumo huu wa wasimamizi wawili si wa kipekee kwa Kenya — masoko kadhaa hugawanya usimamizi wa crypto kati ya benki kuu inayolenga malipo na msimamizi wa masoko unaolenga hatifungani, kwa kuwa shughuli hii kwa kweli inagusa maeneo yote mawili. Athari ya kivitendo kwa mtumiaji wa Binance ni kwamba upande wa ubadilishanaji wa biashara (vitabu vya oda, uhifadhi, biashara) unajibu hasa kwa mfumo wa CMA, huku njia ya malipo ya M-PESA yenyewe ikiendelea kufanya kazi chini ya usimamizi uliopo wa CBK wa fedha za simu, bila kubadilika sana na sheria hii mpya.

Mgawanyo huu pia unafafanua jambo ambalo mara nyingine huwachanganya wasomaji wanaolinganisha habari mbalimbali: habari kuhusu CMA kutoa leseni kwa ubadilishanaji na habari nyingine tofauti kuhusu CBK kutoa mwongozo wa fedha za simu si zenye kupingana au ushahidi wa mkanganyiko wa udhibiti — ni wasimamizi wawili tofauti wanaofanya sehemu mbili tofauti za kazi ileile kubwa, na zote mbili ni muhimu kwa picha kamili ya jinsi huduma kama muunganiko wa M-PESA wa Binance inavyosimamiwa.

Hali ya utoaji leseni hadi Julai 2026

Wakati wa kuandika huku, kanuni za kina za utoaji leseni na taratibu za maombi kwa watoa huduma wa mali za kidijitali bado zinakamilishwa na CMA, ikifanya kazi pamoja na CBK kwenye vipengele vinavyohusiana na malipo. Hili ni jambo la kawaida kwa sheria yenye umri wa miezi tisa hivi tu wakati wa kuchapishwa — kujenga mfumo kamili wa leseni, kuanzia fomu za maombi hadi ratiba za ukaguzi hadi mahitaji endelevu ya utii, huchukua muda hata pale sheria msingi ikiwa wazi na iliyoandikwa vizuri.

Kilicho wazi tayari ni mwelekeo: Kenya inajenga kuelekea mfumo wa ubadilishanaji wenye leseni badala ya kuacha soko likiwa halijadhibitiwa rasmi milele, na kasi ya hadi sasa — sheria kupitishwa, sheria kuanza kutumika, ubadilishanaji mkubwa kuzindua njia mpya ya malipo iliyounganishwa, yote ndani ya miezi minne hivi — inaonyesha mfumo huo unatumika kwa vitendo badala ya kukaa bila kufanya kazi baada ya kupitishwa.

Wasomaji wakati mwingine huuliza kama ubadilishanaji unahitaji kukamilisha leseni kamili kabla ya kuwa salama kutumiwa kabisa. Kivitendo, mabadiliko mengi ya udhibiti ya aina hii huwa na kipindi ambapo washiriki waliopo tayari wa soko wanaendelea kufanya kazi wakati taratibu rasmi za leseni zikikamilika, badala ya mabadiliko ya ghafla yanayosimamisha shughuli zote mara sheria inapoanza kutumika. Hilo linalingana na kile kilichoonekana Kenya hadi sasa — biashara, shughuli za P2P, na sasa njia ya moja kwa moja ya M-PESA vyote vimeendelea katika kipindi hiki cha mabadiliko badala ya kusimama wakati CMA inakamilisha kila undani wa leseni.

Muunganiko wa M-PESA na unachoonyesha

Mwezi Januari 2026, Binance ilianzisha njia ya moja kwa moja ya M-PESA kwa watumiaji wa Kenya, ikiwaruhusu kununua au kuuza crypto dhidi ya ukwasi wa Binance mwenyewe badala ya kupitia P2P pekee. Hii ni ishara ya imani yenye maana kwenye mwelekeo wa udhibiti wa soko hilo — ubadilishanaji kwa kawaida hauwekezi kwenye muunganiko wa kina wa malipo ya kienyeji kwenye masoko ambayo msimamo wa kisheria unahisi hauna uthabiti au ambapo ukandamizaji wa leseni unaonekana karibu kutokea.

Mwongozo wetu wa M-PESA unashughulikia utaratibu wa njia zote mbili — ya P2P na njia mpya ya moja kwa moja — kwa undani kamili, ikiwa ni pamoja na wakati kila moja inafaa zaidi kwa ukubwa fulani wa biashara. Kutoka mtazamo wa hali ya udhibiti, uwepo wa njia ya moja kwa moja unafaa kusomwa zaidi kama ishara kwamba mfumo wa Kenya unaendelea kukua kwenye mwelekeo ambao ubadilishanaji unajisikia huru kuendelea kujenga ndani yake, badala ya dhamana tofauti ya kisheria yenyewe.

Kodi ya mali za kidijitali: kutoka DAT ya asilimia 3 hadi ushuru wa asilimia 10

Kando na mfumo wa leseni wa VASP Act, jinsi Kenya inavyotoza kodi shughuli za crypto ilibadilika mwaka 2025. Finance Act 2023 ilianzisha kodi ya mali za kidijitali (DAT) ya asilimia 3, iliyotozwa kwenye thamani ya uhamisho au ubadilishanaji wa mali za crypto — kifungu hicho kilifutwa chini ya kifungu cha 8 cha Finance Act 2025, kikianza kutumika tarehe 1 Julai 2025. Badala yake, Kenya sasa inatoza ushuru wa bidhaa (excise duty) wa asilimia 10 kwenye ada za muamala zinazotozwa na watoa huduma wa mali za kidijitali wenye leseni, badala ya asilimia ya thamani inayohamishwa. Kwa vitendo, kodi sasa inaangukia kwenye ada anayotoza ubadilishanaji kwa kuwezesha biashara, si kwenye thamani ya mali ya crypto yenyewe.

Hili linabadilisha ni nani anayewajibika moja kwa moja hatua ya kwanza — ushuru huo unakusanywa kutoka kwa VASP kwenye mapato yake ya ada — lakini halimalizi kila swali kwa mfanyabiashara mmoja mmoja. Mapato kutoka biashara ya crypto yanaweza bado kutozwa kodi ya kawaida ya mapato chini ya kanuni tofauti, na jinsi lolote kati ya haya linavyotumika kwenye biashara za mtu-kwa-mtu hasa, tofauti na miamala kupitia kitabu cha oda cha ubadilishanaji wenye leseni au njia ya moja kwa moja ya M-PESA, ni undani unaofaa kuthibitishwa moja kwa moja badala ya kudhaniwa. Mwongozo huu si mbadala wa ushauri wa kodi, na mtaalamu wa kodi anayefahamu kanuni za sasa za Mamlaka ya Mapato Kenya (KRA) ndiye mtu sahihi wa kuthibitisha kinachotumika kwa mtindo wako wa biashara, hasa kama unafanya biashara mara kwa mara badala ya mara chache.

Kuweka rekodi yako mwenyewe rahisi ya biashara — tarehe, viwango, na namba za oda za mshirika wa biashara kwa P2P, au uthibitisho wa muamala kwa njia ya moja kwa moja ya M-PESA — ni tabia ya busara bila kujali jinsi taratibu za kodi hatimaye zitakavyokaa sawa kwa shughuli za mtu-kwa-mtu hasa. Haigharimu chochote kuiendeleza unavyoenda na ni rahisi zaidi kumkabidhi mtaalamu wa kodi wakati wa kuwasilisha kuliko kujaribu kujenga upya miezi ya shughuli kutoka kumbukumbu au arifa za programu zilizotawanyika.

Vyanzo — vilithibitishwa mwisho: Julai 2026: Finance Act 2025 (Kenya Law) · Mamlaka ya Mapato Kenya (KRA)

Maana yake ikiwa unafanya biashara leo

Kwa msomaji anayefungua tu akaunti ya Binance, kukamilisha KYC, na kufanya biashara kupitia P2P au njia ya moja kwa moja ya M-PESA kwa viwango vya kawaida binafsi, hali ya udhibiti ya Kenya katikati ya 2026 ni wazi zaidi sana kuliko ilivyokuwa hata mwaka mmoja uliopita. Sheria mahususi ipo, wasimamizi wawili waliothibitika wana majukumu yaliyofafanuliwa, na ubadilishanaji mkubwa umewekeza kwenye muunganiko wa kina wa malipo ya kienyeji tangu sheria ianze kutumika — zote ni ishara zenye mantiki kwamba soko hili linaelekea, si kuachana na, mfumo wa crypto unaofanya kazi na kudhibitiwa.

Kisichotokea bado ni mfumo wa leseni uliokomaa kikamilifu, uliojaribiwa kwa miaka na kila undani ukiwa umekamilika — hilo huchukua muda chini ya mfumo wowote wa kisheria, na mfumo wa Kenya bado uko kwenye awamu yake ya awali ya uendeshaji. Hakuna lolote kati ya hayo linalobadilisha uhalali wa matumizi ya kawaida binafsi leo, lakini ni msingi wenye mantiki wa kuendelea kufuatilia matangazo yanayoendelea ya CMA na CBK badala ya kudhania picha hii imekaa milele kama ilivyoelezwa hapa.

Ikilinganishwa na masoko mengine matatu ambayo tovuti hii inashughulikia, mwelekeo wa Kenya mwaka 2026 uko karibu zaidi na wa Pakistan — zote mbili zilihama kutoka msimamo usio wazi au usio rasmi hadi sheria ya leseni iliyotengenezwa mahususi ndani ya kipindi kinachofanana — kuliko na Bangladesh, ambako msingi wa kisheria bado ni mfumo wa zamani, wa jumla wa fedha za kigeni badala ya sheria mahususi ya crypto. Hakuna kati ya ulinganisho huo unaohakikisha jinsi mifumo hii yoyote itakavyomaliza kukua, lakini ni njia yenye mantiki ya kuelewa kwa nini mwongozo huu unaeleza msimamo wa Kenya kwa imani zaidi kuliko wa Bangladesh.

Maswali watu wanayouliza kuhusu Binance na sheria za Kenya